Lettera di credito vs garanzia bancaria: qual è la differenza?

Riepilogo: una garanzia bancaria e una lettera di credito sono termini diversi e dovrebbero essere utilizzati in situazioni diverse. Ecco un dettaglio su quale sia la differenza tra garanzia bancaria e lettera di credito.

Le imprese possono utilizzare una lettera di credito o una garanzia bancaria per salvaguardare i propri rapporti commerciali e garantire il buon funzionamento dell'impresa.

Una garanzia bancaria o lettera di credito è una garanzia finanziaria per un mutuatario. Entrambi dimostrano a terzi che le loro fatture verranno pagate anche se il mutuatario non riesce a recuperare i fondi. In questo modo, la garanzia bancaria o lettera di credito aiuta a mitigare il rischio offrendo un sostegno finanziario alla parte mutuataria, consentendo la prosecuzione della transazione.

Tuttavia, una garanzia bancaria e una lettera di credito sono termini diversi e dovrebbero essere utilizzati in situazioni diverse. Ecco un resoconto di cosa significano.

Cos'è una lettera di credito?

Una lettera di credito è talvolta chiamata anche credito documentario. Si tratta di un pagherò fornita da un istituto finanziario, come una banca o una società finanziaria non bancaria (NBFC). Garantisce ai venditori che il loro pagamento verrà pagato in tempo e per intero. Quando un istituto finanziario emette una lettera di credito, funge da garante per l’acquirente.

Se l'acquirente non può effettuare il pagamento al venditore, l'istituto finanziario effettua il pagamento. Tuttavia, devono essere soddisfatte condizioni specifiche affinché le banche possano coprire i costi per gli acquirenti.

Cos'è una garanzia bancaria?

Una garanzia bancaria offre più valore di una lettera di credito. Come una lettera di credito, una garanzia bancaria assicura che le banche pagheranno denaro a un beneficiario designato se la controparte non può soddisfare i requisiti del contratto.

Un acquirente o un venditore potrebbero utilizzare la garanzia per tutelarsi da perdite o danni generati dall'incapacità dell'altra parte di rispettare un contratto. In un accordo contrattuale, le garanzie bancarie proteggono entrambe le parti dal rischio di credito.

Differenza tra garanzia bancaria e lettera di credito

Le differenze tra una lettera di credito e una lettera di garanzia bancaria includono: 1. Definizione Una fideiussione bancaria è un impegno assunto da una società finanziaria secondo cui se un debitore non riesce a rimborsare un prestito, la banca pagherà l'importo. Nel frattempo, le lettere di credito sono essenziali nel commercio internazionale, poiché consentono a due parti di effettuare transazioni senza preoccupazioni. 2. Area di utilizzo

Le garanzie bancarie sono comunemente utilizzate negli accordi immobiliari e nei progetti di costruzione, mentre le lettere di credito funzionano meglio nel commercio internazionale.

3. Rischio Le lettere di credito e le garanzie bancarie riducono il rischio in un accordo commerciale. Le controparti sono più propense ad acconsentire ad una transazione se dispongono di una lettera di credito o di una garanzia bancaria. Tuttavia, entrambi gli strumenti presentano alcuni rischi.

4. Chi li usa? Le garanzie bancarie sono comunemente utilizzate dagli appaltatori che fanno offerte per grandi progetti. Offrendo una garanzia bancaria, l'appaltatore dimostra la propria affidabilità finanziaria. La garanzia garantisce che l'azienda dietro il progetto sia finanziariamente sicura. Per quanto riguarda le lettere di credito, vengono utilizzate dalle aziende che importano ed esportano articoli regolarmente.

5. Numero di parti coinvolte

Una lettera di credito coinvolge cinque o più parti, ad esempio l'acquirente, il venditore, la banca fornitrice, la banca consulente, la banca negoziatrice e la banca di convalida. Una garanzia bancaria coinvolge solo tre parti: acquirenti, venditori e finanziatori. 6. Predefinito La banca effettua il pagamento su una lettera di credito alla scadenza. Una garanzia bancaria entra in vigore quando l'acquirente non può pagare il venditore.

Le banche verificano i dettagli aziendali e i rendiconti finanziari dei richiedenti prima di offrire una lettera di credito o una garanzia bancaria. Dopo aver analizzato attentamente i dettagli, l'istituto finanziario autorizza la garanzia. Tuttavia, gli enti si impegnano a essere responsabili fino a un importo non superiore a quello dovuto. Stabilisce una soglia di rischio e tutela i loro interessi.

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by TEAM FINFIRST